Финансовый консультант

Обязанности
- поиск и привлечение клиентов на обслуживание (B2D, В2С): розничные клиенты, корпоративные клиенты. Формирование и актуализация базы потенциальных клиентов, отслеживание воронки продаж (Pipeline Management);
- поиск и привлечение клиентов Affluent/HNWI/UHNWI и семейного капитала. Построение и развитие долгосрочных стратегических отношений с состоятельными клиентами и их семьями (Relationship Management);
- презентация инвестиционных продуктов и сервисов компании с использованием современных маркетинговых решений;
- разработка персонализированных инвестиционных стратегий с учетом инвестиционных целей, рисков и временных горизонтов клиентов. Управление рисками клиентских портфелей;
- комплексное консультирование по вопросам управления активами, включая налоговые оптимизации и валютную структуру портфеля;
- формирование и мониторинг инвестиционных портфелей в соответствии с утвержденной инвестиционной стратегией (Portfolio Management);
- обеспечение соответствия требованиям законодательства в области ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма);
- мониторинг ключевых показателей эффективности (KPI);
- оптимизации бизнес-процессов и участие в разработке новых продуктов;
- анализ рыночной конъюнктуры и адаптация инвестиционных стратегий;
- участие в организации и проведении клиентских мероприятий;
- экспертиза инвестиционных продуктов и решений, включая детальный анализ инструментов, предлагаемых клиентам сторонними инвестиционно-банковскими институтами, с оценкой их эффективности, рисков и потенциала доходности для целевой аудитории клиентов;
- подготовка аналитического материала и заключений по индивидуальным запросам клиентов;
- проведение обучающих мероприятий для клиентов и членов их семей по вопросам финансовой грамотности.

Ключевые результаты и достижения

1. Рост клиентской базы и удержание
* увеличил число клиентов на 35 % за 2025 год благодаря персонализированному подходу и регулярному анализу потребностей;
* достиг уровня удержания ключевых клиентов 92 % за счёт проактивной коммуникации и оперативной корректировки финансовых стратегий.
2. Оптимизация финансовых результатов клиентов
* помог 85 % клиентов повысить доходность инвестиционных портфелей на 12–18 % годовых (диверсификация активов, пересмотр риск‑профиля);
* сократил средние переплаты клиентов по услугам сторонних инвестиционно‑банковских компаний на 15–20 % (оптимизация тарифов и налогов, подбор оптимальных инвестиционных продуктов);
* разработал и внедрил 12 индивидуальных пенсионных планов с прогнозируемым доходом на этапе выхода на пенсию.
3. Повышение финансовой грамотности и вовлечённости
* провёл более 50 индивидуальных консультаций по налоговому планированию, инвестированию и созданию финансовой подушки;
* внедрил систему регулярных отчётов и аналитики: 90 % клиентов отметили рост прозрачности и контроля над финансами.
4. Оптимизация внутренних процессов
* усовершенствовал систему документооборота между подразделением и центральным офисом, сократив сроки обработки документов и повысив точность данных.
5. Развитие отношений и кросс‑продажи
* инициировал 25 успешных кросс‑продаж (страхование, доверительное управление, налоговые консультации, банковские продукты), увеличив средний доход на клиента на 25 %;
* получил 15 положительных отзывов и рекомендаций, что привело к привлечению 10 новых VIP‑клиентов.
6. Управление рисками и защита капитала
* выявил и минимизировал потенциальные риски для 95 % портфелей клиентов в период рыночной нестабильности (2024–2025 гг.);
* сохранил среднюю доходность портфелей на уровне +17 % годовых даже в условиях волатильности рынка.

Обязанности

-поиск и привлечение клиентов на обслуживание (B2D, В2С, В2G): розничные клиенты, корпоративные клиенты. Выстраивание и поддержание долгосрочных отношений с ключевыми клиентами;
-ведение деловой переписки и переговоров с клиентами и партнёрами;
-проведение презентаций, демонстрация ценностных предложений;
-поддержка постоянной связи с базой лояльных клиентов.
-планирование и проведение внутренних встреч, совещаний и командных обсуждений;
-организация и контроль документооборота, соблюдение регламентов;
-ввод и обработка данных в информационные системы и базы данных;
-контроль исполнения договорных обязательств (включая мониторинг платежей).
-мониторинг и анализ эффективности продаж и финансовых показателей;
-оценка конкурентоспособности продукта и компании, анализ стратегий конкурентов;
-анализ маркетинговых стратегий и эффективности команд;
-подготовка регулярной отчётности по ключевым метрикам для руководства.
-разработка и реализация стратегии развития продаж и клиентских отношений;
-формирование ценовой политики и стратегий ценообразования;
-прогнозирование финансовых показателей и метрик эффективности;
-разработка стратегических и операционных бизнес‑планов;
-оптимизация производственных процессов.
-планирование и оптимизация финансовых ресурсов;
-разработка стратегии финансового управления и программ повышения производительности;
-выявление, анализ и минимизация финансовых и экономических рисков;
-контроль и оптимизация финансовой деятельности.
-руководство деятельностью филиала, координация подразделений;
-взаимодействие с центральным офисом, отчётность по KPI;
-управление репутацией бренда и его восприятием на рынке.

Ключевые результаты и достижения
1. С нуля создал офис, команду и инфраструктуру, обеспечив устойчивое развитие подразделения.
2. сформирована стартовая клиентская база;
3. выстроены чёткие операционные процессы;
4. подобран и успешно адаптирован персонал;
5. запущены каналы привлечения клиентов (офлайн и онлайн);
6. внедрена модернизированная система мотивации сотрудников, повысившая их вовлечённость и продуктивность.
7. налажена бесперебойная работа филиала;
8. создана основа для масштабирования бизнеса в СКФ и ЮФО;
9. обеспечены условия для роста клиентской базы и увеличения прибыли.

Обязанности:
- поиск и привлечение клиентов на обслуживание (B2D, В2С, В2G): розничные клиенты, корпоративные клиенты.
-разработка и реализация стратегии развития инвестиционно-брокерского направления с учетом целеполагания и планирования ключевых показателей эффективности (KPI);
- формирование и оптимизация организационной структуры подразделения и филиальной сети (Ставропольский край, Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Чеченская Республика, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Карачаево-Черкесская Республика), внедрение эффективных бизнес-процессов;
- координация взаимодействия с другими профильными подразделениями Банка для обеспечения синергии;
- подбор, адаптация и развитие сотрудников, создание команды, способной достигать поставленных целей. Проведение регулярного обучения специалистов;
- организация системы материальной и нематериально мотивации и оценки эффективности работы, внедрение подходов для повышения продуктивности и вовлеченности;
- организация мер по соблюдению операционных и клиентских стандартов работы и регламентов Банка;
- формирование стратегии привлечения новых клиентов, использование современных маркетинговых инструментов для расширения клиентской базы. Развитие и поддержание отношений с ключевыми клиентами;
- анализ потребностей клиентов и разработка индивидуальных решений для предложения уникальных и конкурентоспособных услуг. Контроль качества обслуживания и удовлетворенности клиентов;
- мониторинг эффективности работы филиальной сети и контроль выполнения KPI. Анализ отклонений и разработка корректирующих мер;
- организация документооборота: открытого, конфиденциального;
- анализ рынка брокерских услуг и конкурентной среды, выявление трендов и точек роста. Оценка эффективности существующих продуктов и услуг, инициирование изменений;
- организация и контроль соблюдения требований по противодействию отмыванию денег (AML), обеспечение защиты интересов Банка и клиентов.
- обеспечение информационной безопасности, внедрение современных технологий для защиты данных.
- ведение деловой переписки и переговоров с клиентами и партнерами, поддержание профессионального имиджа компании.
- проведение презентаций продуктов и услуг, демонстрация конкурентных преимуществ компании для привлечения новых клиентов.
- планирование и проведение встреч, совещаний и командных обсуждений для повышения командной эффективности.
- участие в принятии стратегических решений по развитию бизнеса, формирование долгосрочных планов и целей. Разработка и внедрение стратегии развития продаж и клиентских отношений.
- подготовка аналитических отчетов для обоснования управленческих решений;
-подготовка аналитического материала по профилю работы подразделения.


Ключевые результаты и достижения
1 Систематизация работы с клиентской базой, что повысило уровень удержания ключевых клиентов на 23% (2018 год).
2 Оптимизация и усовершенствование процесса подготовки отчетности, сокращение времени ее формирования на 67% (2017 год).
3 Инициирование и реализация системы KPI и мотивации персонала, увеличение выполнения плана продаж более чем на 100% за год и выведение Северо-Кавказского банка Сбербанка на 1-е место в России по направлению "Инвестиционно-брокерские услуги" (2016 год).

Регион ответственности: Ставропольский край, Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Чеченская Республика, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия — Алания, Кабардино‑Балкарская Республика, Карачаево‑Черкесская Республика.
-организация продаж премиальной линейки инвестиционно‑банковских продуктов и услуг в филиалах банка на закреплённой территории;
-поиск каналов привлечения статусных и состоятельных клиентов (Affluent/HNWI/UHNWI);
-сегментация клиентской базы по уровню капитала, инвестиционной активности и предпочтениям. Выявление финансовых целей и потребностей клиентов канала «Состоятельные клиенты»;
-разработка и внедрение программ лояльности для состоятельных клиентов;
-развитие кросс‑продаж дополнительных услуг: страхование премиум‑класса, премиальное обслуживание, lifestyle‑сервисы.
-подготовка предложений по оптимизации продуктовой линейки и бизнес‑процессов на основе анализа потребностей клиентов;
-разработка внутренних нормативных документов (ВНД) по операционным и бизнес‑процессам;
-адаптация и внедрение новых продуктов и сервисов для состоятельных клиентов.
-проведение презентационных мероприятий по финансовым продуктам и услугам (private banking, инвестиционные решения, управление активами, налоговые и юридические консультации);
-организация встреч клиентов с профильными специалистами компании (инвестиционными консультантами, юристами, налоговыми экспертами);
-планирование и проведение клиентских мероприятий: презентаций, семинаров, закрытых встреч с экспертами;
-участие в переговорах (онлайн и офлайн, в т. ч. с выездами на территорию) со статусными и состоятельными клиентами совместно с руководителем и клиентским менеджером VIP‑ВСП.
-разработка мотивационных программ для сотрудников филиальной сети;
-проведение обучающих мероприятий для сотрудников канала продаж;
-обмен опытом с коллегами из других регионов и филиалов, тиражирование успешных практик в подотчётной сети обслуживания состоятельных клиентов.
-формирование регулярной отчётности по результатам работы канала на территории: объем привлечённых активов; количество новых клиентов; уровень удовлетворённости клиентов; выполнение KPI; адаптация новых продуктов и бизнес‑процессов. Предоставление руководству прогнозов по развитию клиентской базы и объёмов активов на территории.
-координация работы с внутренними подразделениями банка: отделом инвестиций, юридическим департаментом, службой комплаенса, IT‑поддержкой;
-соблюдение требований законодательства о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ);
-контроль за соблюдением лимитов и ограничений по операциям клиентов и
требований внутренних нормативных документов банка;
-проведение выездных проверок в VIP‑ВСП и служебных расследований при необходимости.

Достижения:
1. Участие в переформатировании сети продаж "Состоятельные клиенты" и организации новых VIP-ВСП: г. Ставрополь, г. Махачкала, г. Нальчик, г. Владикавказ, г. Пятигорск
2. Внедрение премиальной продуктовой линейки (банковские карты, вклады, инвестиционные продукты) во вновь созданном канале продаж.
3. Создание автоматизированного сбора оперативной отчетности на подотчетной территории и участие (совместно с профильным подразделением ЦА Сбербанка) в разработке архитектуры CRM-системы

Регион ответственности: Ставропольский край, Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Чеченская Республика, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия — Алания, Кабардино‑Балкарская Республика, Карачаево‑Черкесская Республика.

-Руководство текущей деятельностью сектора по работе с вкладами и расчётами населения. Распределение задач и контроль исполнения обязанностей сотрудниками сектора;
-Обеспечение соблюдения внутренних регламентов, стандартов обслуживания и корпоративных норм;
-Организация обучения и повышения квалификации сотрудников сектора, проведение инструктажей по новым продуктам и процедурам.
-Мониторинг и анализ эффективности действующих депозитных продуктов для физических лиц. Подготовка предложений по оптимизации условий вкладов, тарифов и условий расчётно‑кассового обслуживания.
-Обеспечение своевременного обновления информационных материалов (брошюр, памяток, объявлений) по вкладам и расчётам в ВСП Банка.
-Контроль качества обслуживания клиентов по вопросам вкладов и расчётов. Рассмотрение сложных и спорных случаев по операциям с вкладами, принятие решений в рамках полномочий. Работа с жалобами и претензиями клиентов, подготовка ответов и предложений по урегулированию конфликтов;
-Координация взаимодействия с клиентскими подразделениями банка для оперативного решения вопросов клиентов.
-Формирование регулярной отчётности по показателям сектора (объёмы привлечённых вкладов, остатки на счетах, динамика привлечения средств населения). Мониторинг выполнения плановых показателей по привлечению средств физических лиц;
-Обеспечение соблюдения требований законодательства РФ, нормативных актов Банка России и внутренних документов Сбербанка по работе с вкладами населения;
-Организация внутреннего контроля за правильностью проведения операций по вкладам и расчётам;
-Взаимодействие с подразделениями комплаенса, безопасности и внутреннего аудита. Координация работы с другими отделами территориального банка (отдел розничного кредитования, отдел карточных продуктов, бухгалтерия, IT‑подразделение и т. д.);
-Согласование изменений в процессах и продуктах с заинтересованными подразделениями. Обеспечение интеграции процессов сектора с общими бизнес‑процессами банка.
-Выявление узких мест и проблемных зон в работе сектора, разработка мер по их устранению;
-Внедрение новых технологий и автоматизированных решений для повышения эффективности работы сектора. Адаптация процессов сектора к изменениям в законодательстве, политике банка и рыночной ситуации. Тестирование и внедрение новых программных продуктов и сервисов для обслуживания вкладчиков.
-Обеспечение сохранности конфиденциальной информации о клиентах и операциях по вкладам. Контроль соблюдения правил информационной безопасности сотрудниками сектора. Проведение мероприятий по предотвращению мошеннических операций с вкладами.
-Участие в формировании стратегии развития депозитного направления и расчётных услуг для населения на территории банка. Разработка и реализация мероприятий по повышению привлекательности депозитных продуктов. Анализ потенциала роста депозитного портфеля на закреплённой территории;
-Подготовка инициатив по расширению клиентской базы и повышению лояльности вкладчиков.
-Оптимизация филиальной сети Банка по работе с розничными клиентами

Достижения
1. Инициировал и реализовал программу лояльности «СТАТУС» для статусных и состоятельных клиентов, что позволило увеличить объём активов в данном сегменте на 28 % за 2009 год.

2. Оптимизировал процесс сбора оперативной отчётности для VIP‑ВСП за счёт внедрения единой автоматизированной формы — время обработки данных сократилось втрое (с 3 дней до 1 дня) (по итогам 2008 года).

Зона ответственности: Изобильненский и Труновский районы Ставропольского края
- Руководство текущей деятельностью сектора по операциям с ценными бумагами (эмиссионными и неэмиссионными) на организованном и неорганизованном рынках. Оказание депозитарных, трансфер‑агентских услуг и услуг по выкупу ценных бумаг СССР;
-Организация обучения и повышения квалификации персонала по профилю деятельности сектора, проведение инструктажей по новым продуктам и процедурам;
-Обеспечение соблюдения внутренних регламентов, стандартов обслуживания и корпоративных норм Сбербанка;
-Совершение сделок с векселями и депозитными сертификатами Сбербанка и сторонних эмитентов (на комиссионной основе);
-Организация и контроль совершения сделок со сберегательными сертификатами Сбербанка в ВСП Банка.
-Заключения договоров на ведение счетов Депо. Депозитарно-брокерское обслуживание клиентов банка.
-Оказания трансфер-агентских услуг розничным и корпоративным клиентам Банка.
-Организация и контроль оказания услуг населению по выкупку бумаг СССР (облигации, сертификаты);
-Совершение сделок с паевыми инвестиционными фондами (ПИФами);
-Консультирование физических и юридических лиц по вопросам инвестирования в ценные бумаги. Подбор инвестиционных стратегий и формирование портфелей ценных бумаг с учётом риск‑профиля клиента. Подготовка индивидуальных предложений по инвестициям в ценные бумаги для клиентов банка;
-Рассмотрение обращений и претензий клиентов по операциям с ценными бумагами, подготовка ответов и решений;
-Координация взаимодействия с клиентскими подразделениями банка для оперативного решения вопросов клиентов.
-Мониторинг рынка ценных бумаг, анализ конъюнктуры и тенденций;
-Формирование регулярной отчётности по операциям сектора (объёмы сделок, остатки ценных бумаг на счетах депо, доходность портфелей);
-Анализ выполнения плановых показателей по привлечению клиентов, объёму операций с ценными бумагами и доходам (процентным и непроцентным);
-Подготовка аналитических справок и информационных материалов для профильных подразделений аппарата управления Северо-Кавказского банка Сбербанка по точкам роста объемов продаж ценных бумаг и повышению качества обслуживания клиентов;
-Обеспечение соблюдения требований законодательства РФ (в т. ч. ФЗ «О рынке ценных бумаг»), нормативных актов Банка России и внутренних документов Сбербанка;
-Взаимодействие с подразделениями комплаенса, безопасности и внутреннего аудита. Координация работы с другими отделами отделения (бухгалтерия, юридический отдел, IT‑подразделение, отдел розничного и корпоративного бизнеса);
-Участие в рабочих группах и совещаниях по вопросам развития инвестиционных продуктов банка. Обеспечение интеграции процессов сектора с общими бизнес‑процессами банка.

Достижения:

1. В 2002 году организовал открытие точки обслуживания розничных и корпоративных клиентов на рынке ценных бумаг в селе Донское(Труновский район Ставропольского края).
2. За 2001–2004 гг. добился роста среднедневных остатков в векселях Сбербанка с 2 млн руб. до 110 млн руб.
3. Автоматизировал единовременную подготовку пакета документов (договор, акт, соглашение, бланк векселя/депозитного сертификата), сократив временные затраты с 45 до 10 минут